商傳媒｜何映辰／台北報導
根據《The Olympian》報導，一項最新調查顯示，美國民眾轉向人工智慧（AI）尋求財務建議的趨勢日益顯著。近半數（46%）的美國成年人已曾利用 ChatGPT 等 AI 工具來管理財務，此比例甚至超越了選擇諮詢人類財務顧問的 31%。同時，約有五成（50%）的受訪者表示他們信任 AI 提供的財務建議，顯示 AI 在個人理財領域的接受度正快速提升。
奧馬哈第一國家銀行（First National Bank of Omaha）與 Stacker Media, LLC 於 2025 年的財務健康研究（Financial Wellbeing Study）結果指出，AI 在提供解釋、預算規劃、債務比較以及執行「如果…會怎樣」（what-if）情境分析方面表現良好。尤其對於年輕族群，AI 的吸引力更為突出，有超過六成（61%）的 Z 世代（Gen Z）已將 AI 應用於個人財務及投資管理，這項數據是市場研究公司益普索（Ipsos）在 2024 年為蒙特利爾銀行（BMO）進行的調查中發現的。
AI 財務工具的優勢在於其匿名性與隨時可用的免費選項，移除了傳統財務顧問可能帶來的社交摩擦。對於那些過去可能向親友諮詢財務問題的民眾，AI 提供了一個無須擔心被評判的即時解答途徑，尤其是在處理債務或面對敏感財務行為時。
然而，報導也指出 AI 在財務建議方面存在明顯局限。AI 的資訊可能因其知識庫限制而過時，許多免費版本不具備即時網路存取能力。此外，AI 有時會產生聽起來權威但實則錯誤的答案。它也無法考量個人的性格、生活方式、消費習慣或財務歷史等行為因素，並且缺乏像持牌財務規劃師那樣的問責義務。
專家建議，AI 適合用於學習、計算和準備，例如理解金融概念、進行快速計算或規劃預算。但對於退休規劃、重大採購、應對失業或建立長期財富，以及處理複雜債務等具有實質影響的決策，與能全面審視個人狀況的人類顧問進行對話，其效益遠勝於任何聊天機器人。
