現在買房現實收支比是多少？單身、雙薪、有小孩沒小孩差很大！
M傳媒房產中心
「到底月薪多少才能買房？」這個問題最近在社團又被吵翻了。
有人說單身一個人爽爽買，有人說雙薪才扛得住，還有人說生了小孩根本不用想買房。
現實到底是怎樣？今天就來算給你看！
先講結論：收支比35%是安全線，超過50%準備吃土
信義房屋最新調查顯示，超過三分之二的購屋族緊守「每月房貸不超過家庭月收入35%」的底線。
銀行審核房貸時，通常也會以這個數字作為基準。
但要注意，35%是「安全線」，不是「極限線」
台北市因為房價太高，有13%的購屋族被迫接受房貸佔月收5成以上。
這些人每天過的日子就是「薪水進來、房貸出去、剩下吃土」的節奏。
單身族：月入8萬是基本，低於6萬別做夢
先算單身。假設買一間1000萬的房子（現在大概只能買蛋白區或小宅），貸款8成800萬、利率2.2%、30年期。
用每百萬月付3800元的公式來算：
800萬 × 3800元 = 月付約3萬
用35%的安全線回推：3萬 ÷ 0.35 = 月收入要8.6萬
如果你堅持要買在雙北，總價拉到1500萬，貸款1200萬，月付約4.6萬，月收入就要拉到13萬以上。
現實是單身族月薪沒8萬，買房真的不容易。
就算硬買，房貸佔比超過50%，每個月都在幫銀行打工，連約會錢都沒有。
雙薪無小孩：兩人月收12萬是低標，買1500萬剛好
雙薪無小孩，兩個人賺錢一個人花（是的一個人花，因為另一個人的薪水可以全存），理論上比單身輕鬆。
以雙北1500萬房子為例，貸款1200萬，月付約4.6萬：
4.6萬 ÷ 0.35 = 家庭月收要13.1萬
如果退到蛋白區買1200萬房子，貸款960萬，月付約3.6萬：
3.6萬 ÷ 0.35 = 家庭月收約10.3萬
聽起來不難？但現實是，很多人算完之後才發現：雙薪加起來10萬出頭，買了房之後，兩個人每個月剩6萬多，扣掉水電、管理費、吃飯、保險、偶爾出遊，其實也存不了什麼錢。
現實是雙薪無小孩看起來很美，但要買在雙北，月收沒12萬以上還是洗洗睡。
雙薪有小孩：直接挑戰地獄級難度
有小孩之後，收支比要重新定義。不是銀行那條35%的線，而是你自己的生存線。
內政部最新數據，台北市房貸負擔率超過65%，扶養比達56.6%，雙雙奪下全台第一。
意思是：台北市的青壯年，每個月超過六成的薪水拿去繳房貸，同時每100個工作人口要扛近57個老小。
以雙薪家庭月收13萬、買1500萬房子為例，房貸4.6萬佔35%，看起來還在安全線內。
但加上一個小孩：
保母費或月費：1.5萬到2萬
奶粉尿布：5000元
保險：3000元
未來教育基金：先不講
還沒算吃飯、水電、交通，就已經噴掉7萬。
剩下6萬要養兩個大人和一個小孩，每個月能存多少？
現實是有小孩的家庭，房貸佔比最好壓在30%以下，否則小孩的開銷會直接讓你破產。
但雙北房價這麼高，30%以下？大概只能買套房。
台北市是另一個世界：房貸佔比65%是日常
全台灣最誇張的地方就是台北市。根據內政部統計，北市房貸負擔率超過65%，是全台唯一破六成的縣市。
雖然比2024年的逾七成已經下降，但還是高到離譜。
以總價4000萬的房子為例，貸款3200萬，就算拉長到40年，月付還是接近10萬。
用35%回推，家庭月收要29萬，年收約350萬。
這種收入等級，已經是醫師、科技業高階主管、企業主在玩的遊戲。
現實是在台北市，35%的安全線是給有錢人遵守的。
一般人只能吞下50%、60%的佔比，然後祈禱不要生病、不要失業、不要升息。
M編結論：先搞清楚你在哪個等級
單身族
安全線月收：8.6萬（買1000萬房）
極限線月收：6萬以下（但買了會死）
建議：月收沒8萬，先租房存錢
雙薪無小孩
安全線月收：10.3萬（買1200萬房）
極限線月收：8萬（買1000萬房但很拼）
建議：月收沒10萬，乖乖看蛋白區
雙薪有小孩
安全線月收：13萬以上（買1200萬房）
極限線月收：看你要生幾個
建議：房貸佔比最好壓30%以下，不然小孩會餓
台北市
安全線月收：29萬（買4000萬房）
一般人的現實：房貸佔比65%，活著就好
建議：考慮新北或桃園，除非你年收300萬
最後問一句：你現在在哪個等級？房貸佔你月收多少？
